Característiques
Sabem que una gestió àgil dels cobraments és fonamental per al teu negoci. Per aquest motiu, a Caixa Rural posem tots els nostres esforços a fer un seguiment eficaç que et permeti rebre els fons com més avia millor.
Confia'ns la tramitació dels teus documents financers i/o comercials i ens encarregarem de presentar-los als teus clients, en l'entitat pagadora que ens indiquis, seguint fidelment les teves instruccions, sempre d'acord amb la normativa internacional que regula aquestes transaccions (URC 522 Uniform Rules for Collections, de la Cambra de Comerç Internacional) i mantenint-te informat tothora sobre la situació en què es troba l'operació.
Per descomptat, també estudiarem la bestreta de l'import de les teves exportacions i t'assegurem el risc de tipus de canvi per a les operacions en divises distintes a l'euro. El document de dades fonamentals de la compravenda de divises a termini (assegurança de canvi) està a la teva disposició i el pots consultar a la pàgina web de l'entitat www.cajaruraldearagon.es en l'apartat de “Enllaços d'interès/PRIIPS”.
Amb les remeses t'assegures un mitjà de cobrament perquè les teves relacions comercials siguin fluïdes amb una experiència prèvia satisfactòria. També seran un mitjà de cobrament adequat per a les operacions que aportin garanties addicionals, acceptades per ambdues parts.
Finalitats remeses
- Obtenir el pagament i/o l'acceptació.
- Lliurar els documents contra el pagament i/o acceptació.
- Lliurar els documents segons altres termes i condicions.
El banc de l'importador, en aquest cas nosaltres, si decideixes confiar-nos aquesta tramitació, sol·licitarà la teva autorització per atendre o rebutjar les instruccions de la remesa.
Avantatges
Per a un exportador:
- En determinats casos, permeten protegir la propietat de la mercaderia i salvaguardar els interessos de l'exportador davant un eventual impagament per part de l'importador.
- Si es gestiona el cobrament abans de l'enviament de la mercaderia, s'evita el risc comercial.
- Un cop obtingut el cobrament, aquest és ferm i definitiu, no havent-hi possibilitat de devolució (excepte en cas de frau).
Per a un importador:
- Segons el tipus utilitzat, podria examinar, verificar i fins i tot disposar plenament de la mercaderia, prèviament al pagament d'aquesta.
- L'exportador finança la compra a l'importador durant el termini que transcorre des de la recepció de la mercaderia i la presentació efectiva del document al cobrament. També entre l'acceptació d'un efecte i el moment del pagament.
- En remeses documentàries, el pagament es fa contra el lliurament dels documents, que permetran a l'importador recollir la mercaderia en el lloc de destinació convingut.
Riscos
Per a un exportador:
- Hi ha risc comercial si s'envia la mercaderia abans d'haver obtingut el cobrament.
- No cobreix el risc de resolució de contracte.
- Hi ha risc d'haver de repatriar la mercaderia si l'importador es nega a fer-se'n càrrec.
- No permet conèixer la data exacta del cobrament, ja que aquest està subjecte a l'autorització de l'importador o a la disponibilitat de fons en el compte.
- Hi ha risc-país.
Per a un importador:
- És possible que la mercaderia rebuda no reuneixi les característiques esperades.
Tipologia
Es poden classificar les remeses segons diversos criteris:
Segons els documents que es presenten:
- Remeses simples: Quan es presenten exclusivament documents financers (xecs, pagarés o lletres de canvi)
- Remeses documentàries: Quan es presenten documents comercials, tot i que també pot haver-hi documents financers.
Segons el pagament que es requereixi:
- Remeses per a pagament “a la vista”: quan el lliurament dels documents es condiciona a la realització immediata del pagament de l'import de la remesa.
- Remeses per a acceptació: quan el lliurament es condiciona a l'acceptació per part del lliurat d'un efecte canviari amb venciment futur.
- Remeses lliures de pagament: quan se sol·licita al banc de l'importador que es limiti a fer lliurament dels documents al lliurat, sense que hi hagi cap tipus de pagament com a contrapartida.
Remeses simples d'exportació
Entenem com a tal la gestió de cobrament de documents financers de gir (xecs, lletres, pagarés, rebuts...) sense que s'hi agreguin documents comercials.
Avantatges:
- Si l'efecte que es presenta al cobrament està acceptat, és possible el protest i l'execució en cas que es produís l'impagament.
Riscos:
- L'exportador lliura la mercaderia a l'importador a canvi d'un document financer sense que tingui la seguretat que es pagarà al venciment.
Per què triar aquest mitjà de cobrament?:
- Hi ha un bon nivell de confiança de l'exportador vers l'importador fruit d'una relació comercial satisfactòria.
- L'importador ha proporcionat prèviament a l'exportador prou garanties que cobreixin el risc d'impagament.
- En la relació comercial hi ha una posició de domini de l'importador sobre l'exportador, que fa que el primer imposi la utilització d'aquest mitjà de cobrament.
Esquema del circuit operatiu amb remeses simples d'exportació
Remeses simples per compensació electrònica
Caixa Rural manté acords per a la gestió directa del cobrament de documents emesos en euros en les cambres de compensació locals d'Andorra (ABA Debit) i França (LCR). A través d'aquests processos, els documents es presenten a través de sistemes electrònics que agilitzen els tractament, redueixen els costos i eviten l'extraviament dels documents.
No obstant això, aquest servei s'està substituint cada cop més pels dèbits electrònics (SEPA).
Avantatges:
- Considerable estalvi de costos.
- En no haver manipulació ni enviament del document, s'eviten els riscs d'extraviament.
- Facilitat per al seguiment del cobrament.
- Se sap anticipadament la data de cobrament, en iniciar-se el cobrament des de Caixa Rural.
Riscos:
- L'exportador lliura la mercaderia a l'importador a canvi d'un document financer sense que tingui la seguretat que es pagarà al venciment.
Per què triar aquest mitjà de cobrament?:
- Hi ha un bon nivell de confiança de l'exportador vers l'importador fruit d'una relació comercial satisfactòria.
- L'importador ha proporcionat prèviament a l'exportador prou garanties que cobreixin el risc d'impagament.
- En la relació comercial hi ha una posició de domini de l'importador sobre l'exportador, que fa que el primer imposi el pagament mitjançant efecte.
Remeses documentàries d'exportació
Consisteix en la gestió de cobrament de determinats documents comercials (factures, documents de transport, d'assegurança, duaners...) als qual poden acompanyar o no documents financers, junt amb unes determinades instruccions perquè, a través del banc de l'importador, li siguin lliurats contra el pagament de l'import corresponent. Aquests documents comercials seran, en la majoria dels casos, els que permetin a l'importador retirar la mercaderia en el lloc de destinació convingut.
Es donen dos casos:
1. Lliurament dels documents contra pagament
En aquest cas, el banc de l'importador només lliurarà els documents comercials a aquest previ pagament de l'import reclamat.
Avantatges:
- L'exportador envia la mercaderia, però en reté la propietat fins al moment en què es faci el pagament.
Riscos:
- L'impagament de la remesa per part de l'importador. En cas de donar-se aquesta situació, l'exportador podria recuperar la mercaderia i disposar-ne segons el seu criteri (repatriar-la, vendre-la a un altre client, etc.), encara que sempre suportant els costos que això pogués ocasionar pel que fa a transport, assegurança, emmagatzemament en el lloc/port de destinació, etc.
Per què triar aquest mitjà de cobrament?:
2. Lliurament dels documents contra acceptació
Els documents comercials es lliuraran a l'importador un cop que accepti aquest l'efecte que els acompanya.
El banc de l'importador farà lliurament dels documents comercials a l'importador contra la simple acceptació per part d'aquest de l'efecte que s'acompanya.
Avantatges:
- L'exportador reté la propietat de la mercaderia només fins al moment en què l'importador accepti l'efecte.
Riscos:
- La no acceptació de l'efecte per l'importador, cas en el qual, l'exportador podria recuperar la mercaderia i disposar-ne repatriant-la, venent-la a un altre client, etc.; encara que suportant els costos que això pogués ocasionar pel que fa a transport, assegurança, emmagatzemament en el lloc/port de destinació, etc.
- L'impagament de l'efecte al seu venciment per part de l'importador. En aquest cas, l'exportador podrà aplicar els tràmits de protest i execució, encara que aquests processos poden resultar lents i costosos. Solució: sol·licitar junt amb l'acceptació l'aval bancari del pagament.
Per què triar aquest mitjà de cobrament?:
Oficinas y Cajeros
Ayuda
